Ενόψει της κρίσιμης ακρόασης στο Ευρωπαϊκό Κοινοβούλιο, 14 ευρωπαϊκές τράπεζες, μεταξύ των οποίων οι Deutsche Bank, BNP Paribas και ING, προειδοποίησαν ότι το ψηφιακό ευρώ θα μπορούσε να υπονομεύσει τα συστήματα πληρωμών του ιδιωτικού τομέα.
Οι συγκεκριμένες τράπεζες συνεργάστηκαν για να χτίσουν έναν ισχυρό ανταγωνισμό του ιδιωτικού τομέα σε αμερικανικές εταιρείες πληρωμών όπως η Mastercard, η Visa και το PayPal. Η υπηρεσία, Wero, ξεκίνησε πέρυσι.
Το κύριο επιχείρημα των ευρωπαϊκών τραπεζών είναι ότι η δημιουργία ενός εναλλακτικού μελλοντικού νομίσματος, μιας μορφής χρήματος κεντρικής τράπεζας με διακριτικά που θα χρησιμοποιείται όπως τα μετρητά σήμερα, θα εξαντλήσει τις καταθέσεις τους, θα περιορίσει μια πηγή φθηνής χρηματοδότησης και θα υπονομεύσει την ικανότητά τους να επεκτείνουν την πίστωση.
«Ο τρέχων σχεδιασμός του ψηφιακού ευρώ λιανικής αντιμετωπίζει σε μεγάλο βαθμό τις ίδιες περιπτώσεις χρήσης με τις ιδιωτικές λύσεις, χωρίς να προσφέρει καμία σαφή προστιθέμενη αξία για τους καταναλωτές», δήλωσαν οι τράπεζες πριν από την ακρόαση της Τετάρτης.
Το σχέδιο της ΕΚΤ
Η ΕΚΤ ξεκίνησε την αξιολόγηση του ψηφιακού χρήματος της κεντρικής τράπεζας το 2020. Την περασμένη εβδομάδα, το ΔΣ αποφάσισε επίσημα να λάβει τα απαραίτητα μέτρα για να είναι σε θέση να εκδώσει τα πρώτα ψηφιακά ευρώ «κατά τη διάρκεια του 2029», με μια πιλοτική άσκηση που στοχεύει στο 2027.
Η νομοθεσία που στηρίζει το έργο προτάθηκε από την Ευρωπαϊκή Επιτροπή το 2023.
Οι ισχύοντες νόμοι εξουσιοδοτούν την ΕΚΤ να εκδίδει μόνο φυσικά μετρητά αντί ψηφιακών tokens, επομένως το έργο μπορεί να προχωρήσει μόνο εάν οι κυβερνήσεις της ΕΕ και το κοινοβούλιο δώσουν το πράσινο φως.
Οι υπουργοί Οικονομικών της Ευρωπαϊκής Ένωσης συμφώνησαν την Παρασκευή σε έναν οδικό χάρτη για την κυκλοφορία ενός ψηφιακού ευρώ-νομίσματος που στοχεύει να γίνει μια εναλλακτική λύση στα πλέον κυρίαρχα συστήματα Visa και Mastercard με έδρα τις ΗΠΑ.
Οι συζητήσεις για ένα ψηφιακό ευρώ, ουσιαστικά ένα ηλεκτρονικό πορτοφόλι που υποστηρίζεται από την Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα, εντάθηκαν φέτος επειδή η ΕΕ επιθυμεί πλέον να μειώσει την εξάρτησή της από άλλες χώρες σε βασικούς τομείς όπως η ενέργεια, τα χρηματοοικονομικά και η άμυνα.
Η ΕΚΤ έχει παρουσιάσει το ψηφιακό ευρώ ως έναν τρόπο για να μειωθεί η εξάρτηση της Ευρώπης από τις αμερικανικές πιστωτικές κάρτες και ως απάντηση στην παγκόσμια ώθηση του προέδρου των ΗΠΑ Ντόναλντ Τραμπ για σταθερά κρυπτονομίσματα συνδεδεμένα με το δολάριο ΗΠΑ.
Η έκθεση Navarrete
Ο Fernando Navarrete, συντηρητικός ευρωβουλευτής από την Ισπανία που διορίστηκε από το Ευρωπαϊκό Κοινοβούλιο για να αξιολογήσει το ψηφιακό ευρώ, υποστήριξε σε έκθεση που δημοσιεύθηκε την περασμένη εβδομάδα ότι το ψηφιακό ευρώ θα πρέπει να χρησιμοποιείται μόνο αντί για κέρματα και χαρτονομίσματα για πληρωμές χωρίς σύνδεση στο διαδίκτυο ή κινητής τηλεφωνίας, αλλά όχι ως ψηφιακό μέσο πληρωμών σε πραγματικό χρόνο για άλλες συναλλαγές, συμπεριλαμβανομένων των διαδικτυακών, όπως οραματίζεται η ΕΚΤ.
Ο ίδιος προειδοποιεί ότι οι λειτουργίες ηλεκτρονικών πληρωμών θα μπορούσαν να δημιουργήσουν «ένα παράλληλο οικοσύστημα πληρωμών που θα εμποδίζει τις ιδιωτικές λύσεις να φτάσουν σε πανευρωπαϊκή κλίμακα».
Η ηλεκτρονική έκδοση του ψηφιακού ευρώ θα πρέπει να ξεκινήσει μόνο εάν οι ανταγωνιστές του ιδιωτικού τομέα στην Ευρώπη και των παρόχων πληρωμών στις ΗΠΑ αποτύχουν, υποστήριξε.
Ο Navarrete δήλωσε στους FΤ ότι ο ιδιωτικός τομέας είναι «πιο κοντά από ποτέ» στη δημιουργία ενός ανταγωνιστικού συστήματος πληρωμών, προσθέτοντας ότι «μια υπεύθυνη προσέγγιση για τη χάραξη πολιτικής θα πρέπει να είναι ο καθορισμός του πλαισίου για τη μεγιστοποίηση των πιθανοτήτων να συμβεί αυτό», ενώ ταυτόχρονα «να είναι έτοιμος για μια εναλλακτική λύση».
Ωστόσο, δεν είναι σαφές εάν τις απόψεις του Navarrete συμμερίζεται η πλειοψηφία του κοινοβουλίου, δεδομένου ότι οι σοσιαλδημοκράτες, οι φιλελεύθεροι και οι πράσινοι υποστηρίζουν το ψηφιακό ευρώ, καθώς και μέλη της δικής του συντηρητικής ομάδας.
Οι τράπεζες
Η έκθεσή του έγινε δεκτή με ικανοποίηση την Τρίτη από την Επιτροπή Γερμανικού Τραπεζικού Κλάδου, την κορυφαία ομάδα τραπεζικών λόμπι της χώρας, η οποία χαρακτήρισε τα τρέχοντα σχέδια «πολύ περίπλοκα» και «πολύ ακριβά», προειδοποιώντας ότι προσφέρουν «ελάχιστο απτό όφελος για τους καταναλωτές».
Μελέτη της PwC που εκπονήθηκε για λογαριασμό των ευρωπαϊκών τραπεζών διαπιστώνει ότι η έναρξη του ψηφιακού ευρώ θα μπορούσε να κοστίσει στον χρηματοπιστωτικό τομέα έως και 30 δισεκατομμύρια ευρώ. Η ΕΚΤ απέρριψε αυτήν την εκτίμηση, προσδιορίζοντας το κόστος σε λίγο κάτω από 6 δισεκατομμύρια ευρώ.
«25 χρόνια μετά την κυκλοφορία του ευρώ, εξακολουθεί να μην υπάρχει πανευρωπαϊκή, ανταγωνιστική λύση πληρωμών», δήλωσε ανώτερος αξιωματούχος της κεντρικής τράπεζας, προσθέτοντας ότι ακόμη και η επιτυχημένη δημιουργία ενός εγχώριου ιδιωτικού ανταγωνιστή της Visa και της Mastercard δεν θα αποτελούσε μόνιμη λύση στις προκλήσεις, καθώς η ιδιοκτησία της θα μπορούσε να αλλάξει, όπως έγινε με τη Visa Europe που κάποτε ήταν ευρωπαϊκή και τελικά πουλήθηκε.
«Η Visa Europe ήταν κάποτε ευρωπαϊκή, αλλά τελικά πουλήθηκε», δήλωσε ο κεντρικός τραπεζίτης.
Η ανάρτηση της Λαγκάρντ
«Το ψηφιακό ευρώ θα συμπληρώνει τα τραπεζογραμμάτια και θα επεκτείνει τα οφέλη των μετρητών στην ψηφιακή σφαίρα», έγραψε η επικεφαλής της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας, Κριστίν Λαγκάρντ, σε ανάρτησή της στο LinkdIn, τις προηγούμενες μέρες.
Και πρόσθετε: «Αυτό είναι σημαντικό επειδή τα μετρητά ευρώ μας ενώνουν. Είναι τα χρήματά μας. Οι Ευρωπαίοι θα έχουν την ελευθερία να χρησιμοποιούν το ψηφιακό ευρώ για οποιαδήποτε ψηφιακή πληρωμή, online ή offline, σε ολόκληρη την ευρωζώνη».
